Un avenir financier prospère commence par la prise de bonnes décisions en ce qui concerne vos placements.
Vous n’avez pas à être un expert en la matière pour faire des investissements rentables à court et long terme.
Au Québec, il y a des courtiers et des conseillers en placements qui sont là pour vous guider et vous aider à faire les meilleurs investissements.
Selon vos objectifs, vos besoins et votre profil d’investisseur, il y a des produits de placements qui pourraient vous intéresser.
Si vous désirez parler avec un courtier en placements et comparer plus de 100 fonds d’investissement gratuitement, remplissez notre formulaire.
Comment faire fructifier son argent au Québec ?
Quand on commence à accumuler de l’épargne, il est tout à fait normal de commencer à se poser des questions. La première devrait être : comment est-ce que je peux faire pour faire fructifier mon argent ?
En effet, il existe divers leviers au Québec qui vous permettent de faire travailler et fructifier votre argent.
Les 3 principales façons de le faire sont les suivantes :
- Acheter de l’immobilier
- Ouvrir une entreprise
- Investir sur les marchés financiers
L’option la plus populaire parmi celles-ci est sans contredit la dernière, soit d’investir sur les marchés financiers. Pourquoi ? Parce que c’est la méthode la plus accessible, la plus personnalisable et qui demande le moins de connaissances. Les marchés financiers comprennent une foule de produits diversifiés qui peuvent convenir à tous les investisseurs.
Aimeriez-vous comparer les meilleurs placements sur le marché avec un courtier ?
Les marchés financiers comprennent une foule de produits, dont notamment des actions, des obligations, des titres de crédit, des débentures, des titres de participations, etc.
Les différents placements que vous faites peuvent vous rapporter des revenus de :
- Gain en capital
- D’intérêt
- De dividendes
Il existe des milliers de placements disponibles au Canada. Pour trouver et comparer les meilleures options, vous devez parler avec un professionnel. Les courtiers sont justement là pour vous épauler.
Ce sont des experts qui agissent à titre d’intermédiaire entre les différents gestionnaires de fonds, et les investisseurs. Ils analysent vos besoins pour vous recommander les fonds de placement les mieux adaptés.
Aimeriez-vous parler avec un tel expert pour découvrir quels placements vous conviendraient le mieux ?
L’importance de commencer à investir le plus jeune possible !
Lorsqu’on les interroge, beaucoup de personnes affirment penser qu’il faut commencer à épargner et à investir son argent dans la trentaine et la quarantaine. Ce ne pourrait pas être plus faux !
Il est important de commencer le plus tôt possible à investir sur les marchés financiers. Plus vous commencez jeune, plus vous aurez d’argent à votre retraite, et plus vous pourrez arrêter de travailler rapidement.
Il suffit de faire un seul exemple pour illustrer le tout.
En tenant compte qu’un investisseur type peut épargner 500$ par mois, et qu’il investit ce montant dans un fonds de placement rapportant 6% en moyenne par année, voici ce à quoi il peut s’attendre d’avoir pour la retraite selon l’âge à laquelle il commence à investir :
- En commençant à 40 ans, il aura 338 239,72$ à votre retraite à 65 ans.
- En commençant à 35 ans, il aura 487 393,72$ à votre retraite à 65 ans.
- En commençant à 30 ans, il aura 686 995,42$ à votre retraite à 65 ans.
- En commençant à 25 ans, il aura 954 107,52$ à votre retraite à 65 ans.
- En commençant à 20 ans, il aura 1 311 563,76$ à votre retraite à 65 ans.
Comme vous le voyez, la différence est absolument gigantesque entre commencer à investir dans la vingtaine versus la trentaine ou même la quarantaine. C’est ce qu’on appelle l’effet de l’intérêt composé avec le temps. C’est le levier le plus puissant pour votre épargne !
Quelle est la différence entre un Conseiller et un Courtier en placements ?
Les produits de placement au Québec sont distribués par l’intermédiaire de conseiller et courtier de placements.
Par exemple, vous pouvez investir directement auprès de votre banque via un conseiller maison qui est autorisé à vendre leurs produits.
Vous pouvez également investir en consultant un courtier qui est autorisé à distribuer les produits de placement de diverses compagnies et banques.
Il est important de comprendre la distinction entre chaque option.
Conseiller en placements
Un conseiller en placements travaille généralement directement pour une banque, un assureur ou une compagnie de placement. Il peut uniquement proposer les produits d’une institution financière.
Courtier en placements
Un courtier en placements est souvent travailleur autonome et peut proposer et vendre les produits de placements d’une multitude de banques ou compagnies de placement de partout au Canada.
Qu’est-ce qu’un Représentant en épargne collective ?
Les spécialistes en placements portent différents titres au Québec. Ça peut vite devenir mélangeant. Cependant, l’Institut IFSE supervise étroitement le secteur, et délivre des permis pour les professionnels qui veulent vendre des fonds de placement au Canada.
Le vrai titre de ces professionnels est Représentant en épargne collective. Il s’agit du titre officiel que portent les courtiers en placement.
Ce titre découle de leur fonction principale, qui est de représenter les clients et les compagnies proposant des fonds de placements collectifs.
Les représentants en épargne collective peuvent travailler pour des cabinets de courtage, des banques, des assureurs et plus encore.
Quels sont les avantages de magasiner ses placements avec un courtier ?
Pourquoi devez-vous consulter un professionnel en placement lorsque vous voulez investir votre épargne ? Quels en sont les avantages ?
Tout d’abord, commençons par établir que lorsqu’il est question de votre argent durement gagné, vous souhaitez certainement prendre les meilleures décisions, n’est-ce pas ?
Le milieu des placements est beaucoup plus compliqué qu’on peut le penser. Un mauvais choix peut avoir un impact négatif important sur votre épargne.
Consulter un courtier est avantageux à plusieurs niveaux.
- Il analyse vos besoins et vos objectifs d’investissement
- Il évalue votre profil d’investisseur
- Il compare avec vous les placements de +20 compagnies
- Il simplifie les démarches d’investissement
- Il répond à toutes vos questions
- Et plus encore !
Pour investir dans un fonds commun de placement au Québec, vous devez absolument parler préalablement avec un représentant en épargne collective. C’est gratuit, et vous profitez de tous ces avantages !
Qu’est-ce qu’un fonds commun de placement ?
Quand vient le temps d’investir, vous pouvez choisir d’acheter des actions ou des obligations individuellement. Il s’agit d’une façon de faire plus risquée, où vous devez gérer toutes vos transactions.
Les compagnies se sont rapidement rendu compte il y a longtemps que ce n’était pas une façon de faire optimale. Ils ont donc mandaté des gestionnaires professionnels de créer des fonds de placement regroupant une quantité importante de titres de qualité.
En investissant dans un fonds commun de placement, vous investissez donc dans un produit de placement déjà diversifié contenant de nombreux titres, et sous la gestion d’un professionnel.
Définition d’un fonds commun de placement
Un fonds commun de placement est un produit financier qui regroupe l’argent de nombreux investisseurs. Un gestionnaire va investir les sommes du fonds dans divers types de placements, comme des actions, des obligations, etc., selon les objectifs du fonds. Chaque investisseur détient une quote-part du fonds, et peut la revendre à n’importe quel moment selon certaines modalités.
Quels sont les principaux fonds de placement au Québec ?
Les fonds communs de placement n’ont pas tous le même objectif au Québec. En effet, ce ne sont pas tous les investisseurs qui ont la même tolérance au risque, le même âge et le même profil financier.
C’est pourquoi les gestionnaires conçoivent des fonds pour tous les types d’épargnants. Il y a des fonds dont l’objectif est de préserver les sommes investies, d’autres qui vont chercher à produire un revenu régulier, et d’autres dont l’objectif principal est de faire croître au maximum les sommes investies.
Les principaux fonds de placement que l’on retrouve sur les marchés financiers au Québec sont :
- Fonds du marché monétaire
- Fonds hypothécaires
- Fonds obligataires
- Fonds d’actions canadiennes
- Fonds de dividendes
- Fonds d’actions américaines
- Fonds d’actions mondiales
- Fonds d’actions internationales
- Fonds immobiliers
- Fonds spécialisés
- Fonds cycle de vie
- Et plus encore !
Pour savoir quel type de placement vous conviendrait le mieux, vous devez tout d’abord connaître votre profil d’investisseur et votre tolérance au risque. C’est en consultant un courtier que vous pourrez analyser le tout de manière concrète.
Profil d’investisseur et tolérance au risque – Définitions et utilités
Parlons-en justement des notions de profil d’investisseur et de tolérance au risque, puisque c’est primordial en investissement.
Pour éviter que les épargnants investissent leur argent dans des produits trop risqués ou mal adaptés à leurs objectifs, les spécialistes en placements ont créé des questionnaires d’évaluation.
Ces derniers ont pour objectif de cerner le profil d’investisseur d’un client, ainsi que sa tolérance actuelle au risque.
Profil d’investisseur
Le profil d’investisseur d’une personne indique globalement son objectif de placement. Par exemple, on va souvent désigner un investisseur comme étant prudent, conservateur, équilibré ou audacieux. On arrive à ce résultat en remplissant un questionnaire exhaustif.
Tolérance au risque
La tolérance au risque d’un investisseur est également analysée en tenant compte de l’horizon de placement de celui-ci, de son aisance avec les fluctuations de marché, et du stress qu’il ressent en cas de baisse soudaine des marchés financiers.
Quels sont les frais de gestion sur les placements ?
Les fonds communs de placement au Canada sont créés et gérés par des professionnels du secteur financier. Évidemment, ils ne font pas de bénévolat, et leur expertise mérite d’être rémunéré.
Afin de minimiser l’impact financier pour les investisseurs, les gestionnaires de fonds chargent leur rémunération sous la forme d’un frais de gestion annuel. Celui-ci est déduit du rendement de vos placements.
Par exemple, si un fonds a des frais annuels de 1,5 million de dollars pour gérer un actif moyen de 100 millions de dollars, cela signifie que le ratio de frais de gestion est de 1,50%.
Comment est calculé le Ratio des frais de gestion ?
Le ratio des frais de gestion est calculé en divisant les frais et dépenses annuelles totales, incluant les taxes, par la moyenne quotidienne de l’actif sous gestion du fonds. Le ratio de frais de gestion d’un fonds varie généralement entre 0,50% et 3,00%.
Quels sont les meilleurs fonds d’action pour la croissance à long terme ?
Vous êtes à la recherche des meilleurs fonds d’action axés sur la croissance ? Il y a de solides fonds de placement qui produisent des rendements extrêmement intéressants depuis plus de 10 ans.
Une multitude de fournisseurs de fonds de placement offrent des fonds d’actions canadiennes, américaines et mondiales qui offrent des rendements moyens sur 10 ans supérieurs à 8-12% par année.
Voyez ici-bas 10 fonds de placement extrêmement intéressants disponibles au Québec :
Fonds Fidelity Situations Spéciales
- Rendement moyen sur 10 ans : 15.74%
Fonds américain de croissance des dividendes Franklin
- Rendement moyen sur 10 ans : 12.69%
Fonds Desjardins Actions américaines valeur
- Rendement moyen sur 10 ans : 15.21%
Fonds de revenu de dividendes TD
- Rendement moyen sur 10 ans : 7,79%
Catégorie Croissance américaine AGF
- Rendement moyen sur 10 ans : 15,70%
Fonds diversifiés Industrielle Alliance
- Rendement moyen sur 10 ans : 5,84%
Mackenzie Ivy Global Balanced Fund
- Rendement moyen sur 10 ans : 8,10%
Fonds mondial de technologie CIBC
- Rendement moyen sur 10 ans : 18,30%
BMO Portefeuille diversifié de revenu
- Rendement moyen sur 10 ans : 6,10%
Fonds croissance Québec BNI
- Rendement moyen sur 10 ans : 13,43%
Quel rendement pouvez-vous obtenir en investissant votre argent ?
Voilà l’une des questions qui est posée le plus souvent à nos spécialistes en placement partenaire.
Quel rendement est-ce que je vais obtenir en investissant mon argent ?
Bien que la question soit simple, la réponse ne l’est pas. Les marchés ne sont pas des horloges programmées au quart de tour. Une foule de facteurs économiques et financiers influencent les rendements des fonds.
Cela étant dit, si on se fie aux rendements moyens, on se rend compte que le niveau de risque influence directement le taux de rendement potentiel.
Voici les rendements moyens approximatifs sur 10 ans des fonds selon leur niveau de risque :
- Faible : 2 – 3%
- Faible à modéré : 3 – 5%
- Modéré : 5 – 7%
- Modéré à élevé : 7 - 10%
- Élevé : 10% et plus
Évidemment, il n’y a aucune garantie de rendement lorsqu’on fait des placements sur les marchés financiers. Il peut y avoir des années avec d’excellents rendements, suivies d’années plus difficiles. C’est pourquoi il ne faut pas uniquement se fier à cette donnée quand on choisit un placement.
CELI et REER – Deux véhicules de placements à bien connaître
Au Canada, le gouvernement met à la disposition des épargnants des véhicules de placement qui leur permettent d’investir en profitant d’avantages fiscaux importants.
Les deux principaux véhicules d’investissement offrant une protection contre l’impôt sont le REER et le CELI.
Il est important de connaître ces deux régimes, et de comprendre comment ils fonctionnent quand vous souhaitez investir.
REER
Le Régime enregistré d’épargne retraite (REER) est un véhicule de placement qui vous permet de cotiser des sommes dans un compte à l’abri de l’impôt. Vos cotisations sont déductibles de votre revenu, ce qui vous donne droit à un remboursement d’impôt. Vos placements et les revenus générés ne sont pas imposables, tant qu’ils ne sont pas retirés.
CELI
Le Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un véhicule de placement qui vous permet de cotiser des sommes dans un compte 100% à l’abri de l’impôt. Les cotisations ne sont PAS déductibles de votre revenu, mais les retraits ne sont jamais assujettis à l’impôt, contrairement au REER. Tous vos placements et les revenus générés vont directement dans vos poches.
Calculateur de placements : comparez +100 taux et produits de placements
Vous aimeriez pouvoir utiliser un logiciel qui compare et calcule les meilleurs produits de placements pour vous ?
Comparer Placements est une plateforme 100% gratuite qui vous permet de comparer +100 taux et fonds de placement avec l’aide d’un courtier partenaire.
Le principe est simple : vous répondez à quelques questions via notre formulaire gratuit, puis nous envoyons votre demande à l’un de nos courtiers partenaires dans votre secteur.
Ce dernier communique ensuite avec vous pour vous présenter et comparer les meilleurs placements qui répondent à vos besoins.
Aussi simple que ça ! Voulez-vous faire comme des milliers d’investisseurs avant vous et essayer notre façon de faire ?
Quels sont les meilleurs taux pour votre épargne-placement ?
Beaucoup de gens pensent à tort que lorsqu’ils déplacent leur argent de leur compte-chèques vers leur compte épargne, ils investissent leur argent. Ce n’est pas le cas.
Le taux de rendement d’un compte épargna à intérêt élevé est souvent de 0,25%, ce qui est négligeable et de loin plus bas que l’inflation.
Un compte d’épargne sert pour vos projets à court terme. Si vous désirez obtenir un bon taux de rendement sur votre épargne-placement, vous devez investir dans des produits financiers.
Même si vous optez pour un produit d’épargne ultra sécuritaire, vous pouvez obtenir facilement du 1-3% de rendement.
Si vous investissez dans des produits équilibrés, la moyenne tend à tourner autour de 5%.
Si vous investissez dans des produits plus risqués et axés sur la croissance à long terme, les taux peuvent dépasser les 10% par année.
Investissement sécuritaire : les CPG, dépôts à termes et fonds du marché monétaire
Est-ce que les Certificats de placement garanti (CPG) sont des produits de placement intéressant ?
C’est une question qui revient souvent, car les CPG, les dépôts à terme et beaucoup de produits du marché monétaire viennent avec des rendements garantis.
Bien qu’ils puissent être intéressants pour les investisseurs prudents qui cherchent à préserver leur capital, c’est une option qui ne vous rendra jamais libre financièrement.
Cela peut être une option de placement temporaire en vue d’un projet à court terme, ou encore peut être jumelé avec d’autres produits dans une stratégie globale.
Apprenez-en davantage en parlant avec l’un de nos conseillers financiers partenaires.
Quelle banque offre le meilleur taux de placement ?
Les clients aiment généralement comparer la performance des banques. Est-ce qu’il y a une banque meilleure qu’une autre ? Quelle banque offre les meilleurs placements ?
Ce sont de bonnes questions, mais en réalité, les réponses sont souvent plutôt nuancées. Pourquoi ?
Il n’y a pas une banque meilleure qu’une autre
Chaque banque offre une multitude de produits de placements, dont plusieurs se basent sur les mêmes indices boursiers. Il y a donc d’excellents placements dans toutes les institutions financières. Il est faux de penser qu’une banque est évidemment supérieure aux autres. Certaines banques ont des produits maison qui se démarquent, et qui valent la peine d’être explorer avec un courtier.
Quelles sont les principales compagnies de placements au Québec?
Chez Comparer Placements, nous avons des centaines de partenaires qui font affaire avec une foule de compagnies proposant des milliers de produits de placements au Canada.
Il y a une multitude de compagnies, de banques et d’assureurs qui proposent des solutions de placement intéressantes.
Voici quelques-unes des compagnies les plus populaires au Québec :
- Fidelity
- Manuvie
- Mackenzie
- Franklin Templeton
- Dynamique
- Banque Royale
- Banque Nationale
- Desjardins
- Banque de Montréal
- CIBC
- Industrielle Alliance
- AGF
- Banque TD
- Et beaucoup plus
Si vous avez une compagnie que vous préférez, vous pouvez le mentionner à votre courtier au moment de magasiner les fonds. Sinon, votre courtier peut comparer le tout pour vous et vous faire des suggestions personnalisées selon votre profil.
Quels sont les autres types de conseillers financiers qui peuvent vous aider au Québec ?
Au courant de votre vie financière, vous aurez besoin d’assistance pour d’autres types de besoins que vos placements.
On peut penser à la planification de la retraite, à l’achat d’une maison, à des problèmes de dettes, etc.
Il y a plusieurs types de conseillers financiers au Québec qui sont là pour répondre à vos différents besoins. En voici quelques exemples :
- Conseiller en sécurité financière
- Planificateur financier
- Fiscaliste
- Comptable
- Agent de services bancaires
- Courtier hypothécaire
- Conseiller en gestion de patrimoine
- Courtier immobilier
- Conseiller en redressement financier
Chaque type de conseiller peut vous aider dans un besoin précis, ou dans plusieurs aspects de votre vie financière. Il est important de consulter régulièrement un professionnel généraliste, comme un planificateur financier, pour valider la santé de vos finances personnelles.
Trouvez un Courtier et comparez les placements en quelques clics !
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