Investir sans risquer son épargne est possible au Québec. En effet, les institutions financières mettent à la disposition de leurs clients une foule de produits de placements garantis qui permettent de toucher un certain rendement, sans prendre de risque.
Vous êtes justement à la recherche des meilleures options de placement à taux garanti offerts au Québec ?
Sur cette page, nous répondons à toutes les questions au sujet des placements à taux garanti, et nous vous présentons une foule d’exemples de placement sans risque.
Vous pouvez à tout moment utiliser notre formulaire gratuit pour comparer les meilleurs placements à taux garanti avec un conseiller.
Qu’est-ce qu’un Placement Garanti ?
Un placement garanti est un produit où vous placez temporairement de l’argent, et qui vous rapporte un certain rendement sans risquer votre capital.
En effet, avec ce type de placement, votre capital initial ne peut pas diminuer. On dit donc qu’il est à capital garanti.
Le taux de rendement peut être garanti, ou encore être variable selon la performance du marché.
Par exemple, si vous mettez de l’argent dans un compte d’épargne à intérêt élevé rapportant 1,00% par année, votre capital de départ ET votre rendement sont garantis. Si vous investissez plutôt dans un CPG à taux variable selon le marché promettant 0,80%-2,00%, votre capital est garanti, mais votre rendement dépendra du marché.
Avec un placement garanti, vous êtes sûr que votre épargne ne peut pas diminuer. Cela répond donc à un certain besoin de sécurité de beaucoup d’épargnants à court terme.
Quels sont les meilleurs placements garantis offerts au Québec ?
Au Québec, les investisseurs qui peuvent avant toute chose préserver leur capital à court terme vont se tourner vers des placements garantis.
Mais quelles sont les options qui s’offrent à eux exactement ?
Il y a 3 principaux produits qui sont disponibles au Québec et qui permettent de toucher un rendement garanti.
On parle ici du compte d’épargne à intérêt élevé, du certificat de placement garanti et du dépôt à terme.
Compte d’épargne à intérêt élevé
Le compte d’épargne à intérêt élevé vous permet d’épargner de l’argent dans un compte flexible où les retraits sont permis en tout temps. Vous obtenez un rendement sur les sommes que vous mettez dans ce compte, pour la durée où elles y restent.
Certificat de placement garanti (CPG)
Le certificat de placement garanti, mieux connu sous le nom de CPG, est un placement où vous faites un dépôt en argent pour une durée déterminée, en échange d’un certain taux de rendement. En cas de retrait avant terme, des pénalités peuvent s’appliquer.
Dépôt à terme
Le dépôt à terme et le CPG sont des produits extrêmement similaires. En échange du dépôt d’une somme, une institution protège votre capital et vous verse un certain rendement annuel pour une durée déterminée. En cas de retrait avant terme, des pénalités peuvent s’appliquer.
Quel est le meilleur taux que l’on peut obtenir via un placement garanti ?
Les placements garantis offrent des rendements limités au Québec, mais qui sont quand même de loin supérieurs aux comptes chèques et d’épargne traditionnels.
En effet, puisque votre placement est garanti, le potentiel de rendement est plus limité.
En général, vous pouvez obtenir :
- 0,25% à 4,00% sur un compte d’épargne à intérêt élevé
- 0,40% à 5,00% sur un CPG
- 0,35% à 5,00% sur un dépôt à terme
Dans la section qui suit, nous vous présentons une foule d’exemples de taux de rendement de placement garanti disponibles au Québec.
Taux de rendement de Placements à taux garanti au Québec
Institution financière | Durée | Taux de rendement |
Compte d’épargne à intérêt élevé | ||
CIBC | Indéterminée | 0,80% |
CIBC | 120 jours | 3,55% |
Desjardins | Indéterminée | 1,00% |
BMO | Durée limitée | 2,80% |
Tangerine | 5 mois | 3,25% |
RBC | 3 mois | 2,70% |
Laurentienne | Indéterminée | 1,15% |
Certificat de placement garanti (CPG) et Dépôt à terme | ||
Desjardins | 34 mois | 4,25% |
Desjardins | 18 mois | 3,75% |
Banque Nationale | 24 mois | 4,10% |
Banque Nationale | 18 mois | 3,80% |
RBC | 1 an encaissable | 1,90% |
RBC | 1 an non encaissable | 3,80% |
RBC | 5 ans | 4,50% |
BMO | 3 ans | 5,00% |
BMO | 30 à 359 jours | 1,80% |
Qu’est-ce qu’un CPG ?
Définition d’un CPG
Un CPG est un acronyme découlant d’un produit financier portant le nom de Certificat de placement garanti. Ce type de placement permet à un investisseur de placer un certain montant durant une durée fixe déterminée, en échange d’un taux de rendement. L’argent est gelé durant toute la durée du terme, et un retrait anticipé peut impliquer une pénalité.
Quels sont les avantages d’un Certificat de placement garanti (CPG)?
Pourquoi autant d’investisseurs trouvent les CPG autant intéressants pour un horizon de placement à court terme ?
Voici les principaux avantages d’investir dans un CPG au Québec :
- Le placement minimal dans un CPG est souvent de seulement 500$
- Il n’y a aucuns frais à payer à l’ouverture d’un CPG
- Les taux d’intérêt fixes des CPG sont pour des durées de 1-2-3-4-5-10 ans
- Il est possible d’obtenir un meilleur rendement en choisissant un taux variable selon le marché
- Plus vous optez pour une longue durée de placement, plus votre taux est élevé
- Votre capital de départ est protégé
- Vous pouvez détenir un CPG via un régime enregistré à l’abri de l’impôt, comme un REER ou un CELI
Si vous trouvez ce produit intéressant, n’hésitez pas à remplir notre formulaire gratuit pour en discuter plus en détail avec un conseiller.
Quand est-il avantageux d’utiliser un Compte d’épargne à intérêt élevé ?
Le compte d’épargne à intérêt élevé est un outil de base qui permet de toucher un rendement minimal sur son épargne.
Lorsque vous commencez à toucher plus de revenus que vous en dépensez et que votre argent s’accumule dans votre compte-chèques, vous devriez ouvrir un compte d’épargne à intérêt élevé.
Au lieu que votre argent dorme dans votre compte-chèques, vous pourrez la mettre dans votre compte d’épargne et toucher un certain rendement.
Selon la banque avec qui vous êtes et les offres en vigueur, vous pourrez toucher un rendement entre 0,10% et 1,00% généralement, avec des offres promotionnelles allant jusqu’à 4,00% pour des durées limitées.
Quelles banques offrent des placements garantis au Québec ?
Au Québec, on compte des dizaines d’institutions financières en activité. La plupart d’entre elles offrent des produits de placement garanti.
Les banques offrant des placements garantis les plus populaires sont :
- Placement Garanti Desjardins
- Placement Garanti RBC
- Placement Garanti Banque Nationale
- Placement Garanti BMO
- Placement Garanti HSBC
- Placement Garanti Banque Scotia
- Placement Garanti CIBC
- Placement Garanti Laurentienne
- Placement Garanti Banque TD
- Placement Garanti Manuvie
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Quel est le meilleur placement sur 5 ans ?
Si votre horizon de placement est de 5 ans, vous pouvez généralement vous permettre très peu de risque.
Cela étant dit, selon votre profil d’investisseur, votre projet et votre tolérance au risque, il y a des produits de placement qui pourraient vous intéresser, et qui sont à faible risque.
En dehors des placements garantis, voici d’autres excellents placements qui peuvent être pertinents sur un horizon de placement de 5 ans :
- Fonds du marché monétaire
- Bons du Trésor
- Obligations
- Fonds obligataires
- Fonds hypothécaires
- Fonds équilibrés
Avant d’investir, nous vous recommandons toujours de parler avec un professionnel afin de procéder à une évaluation complète de votre situation. Vous pourrez ainsi mieux cibler le meilleur placement pour vous en fonction de vos besoins.
Comment investir dans un Placement Garanti ?
Les placements à taux garanti vous intéressent, et vous voulez savoir comment faire pour obtenir plus d’informations ou encore pour commencer à investir ?
Deux options s’offrent à vous. Vous pouvez communiquer avec votre banque directement, ou encore communiquer avec un conseiller indépendant.
Ouvrir un Placement Garanti avec votre Banque
Vous pouvez ouvrir un placement garanti en prenant directement rendez-vous avec votre banque. Cependant, vous n’aurez pas la possibilité de comparer les offres de plusieurs banques, et vos choix seront limités.
Ouvrir un Placement Garanti avec un Conseiller Indépendant
Vous pouvez ouvrir un placement garanti en consultant un conseiller indépendant. Celui-ci a accès à une multitude de produits de placements garantis, et comparera avec vous les meilleures options afin d’avoir le maximum de choix.
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